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Rechner · Familie & Generationen
Wie viel brauchen Sie für Ihre Immobilie?
Der Rechner ermittelt Kaufnebenkosten und Eigenkapitalbedarf für einen Immobilienkauf und zeigt den Sparweg bis zum Ziel.
Verfolgen Sie Ihren Sparplan zum Eigenheim mit Investboard.
Kostenlos starten. Pro ab EUR 11,99/Mo.
Eine verbreitete Orientierung aus der Verbraucherberatung lautet: Bringen Sie die Kaufnebenkosten vollständig aus Eigenkapital auf und darüber hinaus idealerweise rund 20 Prozent des Kaufpreises. Das ist keine Bankvorgabe, sondern eine Heuristik: Sie senkt die Darlehenssumme, verbessert in der Regel die Konditionen und schafft Puffer, falls der Immobilienwert zeitweise unter dem Kaufpreis liegt.
Die Nebenkosten summieren sich in Deutschland typischerweise auf rund 9 bis 12 Prozent des Kaufpreises:
Käufer mit ähnlichen Profilen bringen häufig 20-30% des Kaufpreises plus die vollständigen Kaufnebenkosten mit.
Grunderwerbsteuer (3,5-6,5% je Bundesland), Notar und Grundbuch (~2%), sowie Maklergebühren (~3,57%).
Eine 100%-Finanzierung ist möglich, aber teurer. Die Nebenkosten müssen in der Regel aus Eigenmitteln bezahlt werden.
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Jetzt berechnen →| Baustein | Größenordnung | Hinweis |
|---|---|---|
| Grunderwerbsteuer | 3,5 bis 6,5 % | Je nach Bundesland: 3,5 % in Bayern, 6,5 % etwa in NRW, Schleswig-Holstein, Brandenburg und dem Saarland |
| Notar und Grundbuch | rund 1,5 bis 2 % | Gesetzlich geregelt (GNotKG), bundesweit weitgehend einheitlich |
| Maklerprovision (falls vorhanden) | Käuferanteil oft rund 3,57 % inkl. USt | Seit 23.12.2020 trägt der Käufer bei Wohnimmobilien höchstens die Hälfte (§§ 656c, 656d BGB) |
Die Spanne bei der Grunderwerbsteuer ist erheblich: Zwischen 3,5 Prozent in Bayern und 6,5 Prozent in mehreren Ländern liegen bei einem Kaufpreis von EUR 400.000 rund EUR 12.000 Differenz.
Banken finanzieren in der Regel nur den Kaufpreis, nicht die Nebenkosten. Die Nebenkosten schaffen keinen Gegenwert, den die Bank im Ernstfall verwerten könnte. Wer sie übersieht, plant mit einer Finanzierungslücke in Höhe der gesamten Nebenkosten.
Nebenkosten = Grunderwerbsteuer (Ihr Bundesland) + 2 % Notar/Grundbuch + 3,57 % Makler Eigenkapital-Ziel = Nebenkosten + Kaufpreis × Eigenkapitalquote
Der Rechner verwendet den Grunderwerbsteuersatz Ihres Bundeslands und setzt Notar/Grundbuch mit 2 Prozent sowie die Maklerprovision mit 3,57 Prozent an. Ein Beispiel: Bei EUR 400.000 Kaufpreis in NRW (6,5 Prozent Grunderwerbsteuer) und 20 Prozent Eigenkapitalquote ergibt sich ein Ziel von rund EUR 48.280 Nebenkosten + EUR 80.000 Eigenkapital = rund EUR 128.000. Zusätzlich zeigt der Rechner, wie lange der Aufbau mit Ihrer Sparrate dauert, und eine grobe Zins-Illustration der späteren Monatsrate.
Mehr Eigenkapital bedeutet in der Regel bessere Zinskonditionen und eine niedrigere Rate. Ob mehr oder weniger als 20 Prozent sinnvoll ist, hängt von Einkommen, Zinsumfeld und Lebensplanung ab.
Kaufen Sie ohne Makler, entfällt der größte variable Nebenkostenblock; der Rechner setzt ihn pauschal an. Die Grunderwerbsteuersätze werden von den Ländern festgelegt und können sich ändern. Die Monatsraten-Angabe ist eine vereinfachte Illustration, keine Finanzierungsberatung.
Eingaben
Eigenkapitalquote
Standard — empfohlen von den meisten Banken
Rendite auf Spareinlagen p.a.
Ihr Eigenkapital-Ziel
Benötigtes Kapital gesamt
EUR 112.245,00EUR 70.000,00 EK + EUR 42.245,00 Nebenkosten
Schätzung bei 5,5% Jahreszins (3,5% Zins + 2% Tilgung) auf den Kreditbetrag. Indikativ, individuelle Konditionen können abweichen.
Sie brauchen EUR 112.245,00 für Ihren Eigenkapital. Mit Investboard tracken Sie Ihren Fortschritt automatisch, mit Prognose, Meilenstein-Markern und täglichen Updates.
Ihr Berechnungsergebnis wird automatisch als Zielvorgabe übernommen.