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Rechner · FIRE & Freiheit
Wann erreichen Sie finanzielle Unabhängigkeit?
Der Rechner ermittelt die FIRE-Zahl mit deutschem Steueraufschlag und rechnet die Varianten Regular, Coast und Barista.
Tracken Sie Ihren Weg zur finanziellen Unabhängigkeit mit Investboard.
Kostenlos starten. Pro ab EUR 11,99/Mo.
FIRE steht für Financial Independence, Retire Early. Die FIRE-Zahl ist das Vermögen, ab dem Ihre jährlichen Ausgaben dauerhaft aus dem Portfolio gedeckt werden können. Die Grundformel ist einfach:
FIRE steht für Financial Independence, Retire Early: genug Vermögen aufbauen, um von Kapitalerträgen leben zu können.
Abgeltungsteuer (26,375%) und Teilfreistellung erhöhen den benötigten Betrag auf ca. 34× der Jahresausgaben.
3,0–3,5% nach Steuern. Die bekannte 4%-Regel berücksichtigt keine deutsche Abgeltungsteuer.
Sie haben genug angespart, dass der Zinseszins allein Ihr Vermögen bis zum Rentenalter auf die FIRE-Zahl wachsen lässt.
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Jetzt berechnen →FIRE-Zahl = Jahresausgaben ÷ sichere Entnahmerate
Bei vier Prozent Entnahmerate ergibt das die bekannte 25-fache Jahresausgabe, bei 3,5 Prozent rund das 29-fache, bei drei Prozent rund das 33-fache.
Die 25x-Faustregel stammt aus den USA. In Deutschland verschieben zwei Faktoren die Rechnung nach oben:
1. Steuern auf die Entnahme. Jeder Verkauf realisiert Gewinne, auf die Abgeltungsteuer anfällt. Der Rechner erhöht Ihre Ausgaben deshalb um die zu erwartende Steuer: Er unterstellt einen Gewinnanteil von 70 Prozent je Entnahme, wendet die Teilfreistellung von 30 Prozent für Aktienfonds an und rechnet mit 26,375 Prozent Steuersatz (mit Kirchensteuer entsprechend mehr). Netto ergibt das einen Aufschlag von rund 15 Prozent auf die benötigte FIRE-Zahl.
2. Längerer Zeithorizont. Wer mit 40 aussteigt, plant über 40 bis 50 Jahre statt der 30 Jahre der klassischen Trinity-Studie. Analysen von Kitces, Pfau und Early Retirement Now legen für solche Horizonte eine Rate in Richtung 3,0 bis 3,5 Prozent nahe.
Beispiel: Bei EUR 24.000 Jahresausgaben und 3,5 % Entnahmerate liegt die FIRE-Zahl ohne Steuern bei rund EUR 686.000; mit deutscher Steuerlast rechnet der Rechner rund EUR 787.000, also etwa das 33-fache der Jahresausgaben.
Regular FIRE deckt die vollen Ausgaben aus dem Portfolio. Coast FIRE fragt: Reicht das heutige Vermögen, wenn es bis zum Zielalter einfach weiterwächst, ohne weitere Sparraten? Der Rechner zinst Ihre FIRE-Zahl dafür auf heute ab. Barista FIRE rechnet ein Teilzeiteinkommen dagegen: Das Portfolio muss nur noch die Lücke zwischen Ausgaben und Einkommen tragen, was die Zielsumme deutlich senkt.
Der Rechner zeigt neben der FIRE-Zahl die Jahre bis zum Ziel bei Ihrer aktuellen Sparrate, das FIRE-Alter und die nötige Sparrate für ein Wunschalter. Gerechnet wird mit einer konstanten realen Rendite: Die angenommene Rendite wird um eine unterstellte Inflation von 2 Prozent bereinigt, damit alle Beträge in heutiger Kaufkraft bleiben.
Das Modell rechnet mit konstanter Rendite und ohne Renditereihenfolge-Risiko; der Sparerpauschbetrag ist nicht abgebildet. Alle Beträge verstehen sich in heutiger Kaufkraft: Die Rendite wird real angesetzt (nach unterstellter Inflation von 2 Prozent), Ausgaben und Entnahmen bleiben in heutigen Euro. Die Entnahmerate wählen Sie selbst. Das Ergebnis ist eine Orientierung, keine Zusage.
Eingaben
FIRE-Variante
Erwartete Rendite p.a.
Entnahmerate
Üblicher Richtwert in Deutschland: 3,0–3,5% (nach Abgeltungsteuer)
Ihr Steuerprofil
von EUR 1.000
Ihre FIRE-Zahl (Regular)
Deutschland-Faktor: 32.81× Jahresausgaben
Durch Abgeltungsteuer + Solidaritätszuschlag benötigen Sie ca. 32.81× statt der oft zitierten 25×.
FIRE-Zahl
EUR 787.487,16≈ 32.81× Jahresausgaben (EUR 24.000,00)
Um FIRE in 18.5 Jahren zu erreichen
Simulation · keine Renditeprognose oder Garantie. Basierend auf 7 % angenommener Rendite p.a.; die tatsächliche Entwicklung kann erheblich abweichen.
Beträge in heutiger Kaufkraft; die Rendite ist real (nach Inflation) angesetzt.
Sie brauchen EUR 787.487,16 für Ihren FIRE-Plan. Mit Investboard tracken Sie Ihren Fortschritt automatisch, mit Prognose, Meilenstein-Markern und täglichen Updates.
Ihr Berechnungsergebnis wird automatisch als Zielvorgabe übernommen.