Rechner · ETF-Wissen
Welcher ETF-Typ bringt Ihnen nach Steuern mehr Vermögen? Langfristvergleich mit Vorabpauschale, Teilfreistellung und Sparerpauschbetrag.
Der Rechner vergleicht thesaurierende und ausschüttende ETFs als Nach-Steuer-Modell. Er zeigt, wie Annahmen zu Rendite, Ausschüttung und Steuer über Zeit wirken.
Nachvollziehbare Insight-Regeln analysieren Ihr Portfolio: ETF-Kosten, Überlappung und deutsche Steuerlogik.
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Thesaurierende Fonds reinvestieren Erträge automatisch im Fonds. Ausschüttende Fonds zahlen Erträge regelmäßig an die Anleger aus. Steuerlich unterliegen thesaurierende Fonds der Vorabpauschale, ausschüttende der sofortigen Ausschüttungsbesteuerung.
Durch den Steuerstundungseffekt: Die Vorabpauschale ist in der Regel niedriger als die volle Ausschüttungssteuer. Das nicht versteuerte Kapital kann weiter arbeiten (Zinseszinseffekt). Der Vorteil wächst mit der Anlagedauer.
Wenn der Sparerpauschbetrag die gesamten Ausschüttungen abdeckt und die Vorabpauschale beim Thesaurierer den Freibetrag bereits aufbraucht. Bei kurzen Anlagehorizonten ist der Unterschied vernachlässigbar.
Ja. Bereits gezahlte Vorabpauschalen erhöhen steuerlich die Anschaffungskosten und reduzieren den steuerpflichtigen Gewinn beim Verkauf. Es gibt keine Doppelbesteuerung.
Ja. Bei Aktienfonds-ETFs werden 30 % der Erträge steuerfrei gestellt: sowohl bei Ausschüttungen als auch bei der Vorabpauschale und beim Verkauf.
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Jetzt berechnen →Bei thesaurierenden Fonds werden alle Erträge (Dividenden, Zinsen) automatisch im Fonds reinvestiert. Der Fondswert steigt, aber es fließt kein Geld auf Ihr Konto. Steuerlich unterliegen thesaurierende Fonds der jährlichen Vorabpauschale — einer Mindestbesteuerung basierend auf dem Basiszins.
Ausschüttende Fonds zahlen Erträge regelmäßig aus. Diese Ausschüttungen sind sofort steuerpflichtig: Abgeltungsteuer (25 %), Solidaritätszuschlag (5,5 %) und gegebenenfalls Kirchensteuer werden direkt einbehalten.
Der entscheidende Vorteil ist der Steuerstundungseffekt. Die Vorabpauschale basiert auf dem Basiszins (2026: 3,20 %), nicht auf der tatsächlichen Rendite. Bei einem ETF mit 7 % Rendite ist die Vorabpauschale deutlich geringer als die volle Ausschüttungssteuer. Das nicht versteuerte Kapital arbeitet weiter — der Zinseszinseffekt macht den Unterschied über 20-30 Jahre spürbar.
In wenigen Fällen kann der Ausschütter gleichwertig oder sogar leicht besser sein: Wenn der Sparerpauschbetrag (EUR 1.000) die gesamten Ausschüttungen abdeckt und gleichzeitig die Vorabpauschale beim Thesaurierer den Freibetrag aufbraucht. Bei sehr kurzen Anlagehorizonten (unter 5 Jahren) ist der Unterschied in der Regel vernachlässigbar. Manche Anleger bevorzugen den Ausschütter auch wegen des psychologischen Effekts regelmäßiger Einnahmen.
Eingaben
Aktuell für 2026Ihr Steuerprofil
von EUR 1.000
Nach 20 Jahren (nach Verkauf und Steuern)
Vorteil Thesaurierer
+EUR 4.067,11+2.3 %Thesaurierer
EUR 180.287,59Ausschütter
EUR 176.220,48| Thesaurierer | Ausschütter | |
|---|---|---|
| Gesamte Steuerlast | EUR 16.738,4 | EUR 16.554,87 |
| Eingezahlt | EUR 82.000 | EUR 82.000 |
| Endwert nach Steuern | EUR 180.287,59 | EUR 176.220,48 |
| Jahr | Thes. Wert | Thes. VP-Steuer | Auss. Wert | Auss. Steuer |
|---|---|---|---|---|
| 1 | EUR 14.462,36 | EUR 0 | EUR 14.410,62 | EUR 0 |
| 2 | EUR 19.247,31 | EUR 0 | EUR 19.135,11 | EUR 0 |
| 3 | EUR 24.378,16 | EUR 0 | EUR 24.195,81 | EUR 0 |
| 4 | EUR 29.879,93 | EUR 0 | EUR 29.616,64 | EUR 0 |
| 5 | EUR 35.779,41 | EUR 0 | EUR 35.423,22 | EUR 0 |
| 6 | EUR 42.105,37 | EUR 0 | EUR 41.643 | EUR 0 |
| 7 | EUR 48.888,63 | EUR 0 | EUR 48.305,4 | EUR 0 |
| 8 | EUR 56.162,26 | EUR 0 | EUR 55.441,91 | EUR 0 |
| 9 | EUR 63.961,7 | EUR 0 | EUR 63.086,27 | EUR 0 |
| 10 | EUR 72.324,18 | EUR 0,77 | EUR 71.274,62 | EUR 0 |
| 11 | EUR 81.256,62 | EUR 35,35 | EUR 80.045,66 | EUR 0 |
| 12 | EUR 90.797,83 | EUR 72,3 | EUR 89.409,04 | EUR 31,82 |
| 13 | EUR 100.989,31 | EUR 111,76 | EUR 99.404,17 | EUR 66,39 |
| 14 | EUR 111.875,4 | EUR 153,9 | EUR 110.073,65 | EUR 103,31 |
| 15 | EUR 123.503,43 | EUR 198,92 | EUR 121.463,01 | EUR 142,7 |
| 16 | EUR 135.923,94 | EUR 247,02 | EUR 133.620,8 | EUR 184,75 |
| 17 | EUR 149.190,98 | EUR 298,38 | EUR 146.598,88 | EUR 229,64 |
| 18 | EUR 163.362,22 | EUR 353,25 | EUR 160.452,57 | EUR 277,57 |
| 19 | EUR 178.499,3 | EUR 411,85 | EUR 175.240,96 | EUR 328,72 |
| 20 | EUR 194.668,04 | EUR 474,45 | EUR 191.027,13 | EUR 383,32 |